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스트레스 DSR 3단계 완전 정리 (2025년 최신) 시행 시기, 계산 방식, 지방과 수도권 영향까지 실수요자라면 반드시 알아야 할 정보

치킨이좋아 2025. 5. 23. 16:25
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스트레스 DSR 3단계 완전 정리 (2025년 최신)

시행 시기, 계산 방식, 지방과 수도권 영향까지 실수요자라면 반드시 알아야 할 정보!

목차

1. 스트레스 DSR이란?

DSR(Debt Service Ratio)은 연소득 대비 연간 원리금 상환액 비율을 뜻합니다. 스트레스 DSR은 향후 금리 인상을 가정해 ‘더 높은 금리’로 대출 상환능력을 심사하는 방식입니다.

2. 스트레스 DSR 3단계 시행 일정

  • 1단계: 2023년 12월 – 총부채 1억 원 이상 차주 대상
  • 2단계: 2024년 7월 – 총부채 7천만 원 이상
  • 3단계: 2025년 하반기 – 모든 차주에게 확대 적용 예정

3단계 시행 시 대부분의 금융권 대출이 스트레스 금리를 기반으로 평가됩니다.

3. DSR 계산 방식 및 스트레스 금리

  • 변동금리: 현재 금리에 +3.0% 가산
  • 고정금리: 현재 금리에 +1.5% 가산

예를 들어 변동금리 4% → DSR 계산 시 7%로 반영되어 대출 한도는 줄어들게 됩니다.

4. 수도권 vs 지방: 적용 차이

기준은 동일하나, 체감 영향에는 지역 차이가 큽니다.

  • 수도권: 주택 가격 높고 대출 규모 커서 DSR 충격 크고, 대출 한도 감소 체감 큼
  • 지방: 상대적으로 집값 낮아, 동일 DSR 기준에서도 실제 대출 가능액은 비교적 안정적
  • 다만 지방 고소득자의 경우에도 3단계 시행 시 분양권 대출 거절 사례 증가 예상

5. 분양권 및 대출시장 영향

  • 분양권 전매 제한 강화, 입주 시점 대출도 스트레스 DSR 반영
  • 특히 수도권 고분양가 지역은 입주 대출 자체가 거절될 가능성↑
  • 무주택자도 대출금 축소로 계약 포기 가능성 있어 주의 필요

6. 실전 예시 및 실수요자 주의사항

예시: 연소득 6천만 원, DSR 40% 기준

  • 현행 기준 (4% 금리): 약 3억 원 대출 가능
  • 스트레스 금리 (7% 적용): 약 2억 원 수준으로 감소

중요: 동일한 소득 조건이라도 금리 가산으로 대출 가능 금액이 1억 원 이상 차이 발생

7. 정책 배경 및 정부 의도

  • 가계부채 증가 억제
  • 금리 인상기 리스크 사전 차단
  • 실수요자 중심의 부동산 정책 방향

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